대출 및 신용카드 연체 채무조정 요청권이란?(개인워크아웃),채무감면,유예

안녕하세요. 삶은어드벤처입니다. 

정부에서는 지속적인 채무자의 신용하락으로 인해 존속 가능성이 낮아지는 것을 방지하고자 채권자와 합의하여 부담을 완하시켜 재기할 수 있는 프로그램의 일환으로 채무조정제도를 시행하고 있습니다. 

그래서 개인워크아웃을 신청할 수 있는 것인데요. 대출 및 신용카드 연체로 인해 채무가 늘어나 허떡이고 계신분들은 채무조정 요청권이라는 것이 있으니 채무 금융기간에 신청하는 것을 고려해보시는 것도 좋을 것 같습니다. 

채무조정 요청권으로 인해 채무감면, 상환 기간의 유예 및 연장 등을 합의해 결정 할 수 있습니다. 

그럼 채무조정 요청권과 방법,절차와 채무조정제도에 대해 살펴보시러 가실까요~!@!

채무조정 요청권이란

채무조정 요청권이란 [개인금융채권의 관리 및 개인금융채무자의 보호에 관한 법률] 제 35조에 의거해 개인금융채권을 연체한 채무자는 채권금융회사에 채무조정을 요청할 수 있는 것을 말하며 심사 결과에 따라 채무조정이 거절될 수도 있음을 염두해 두셔야 합니다. 

요청대상에 해당하는 분은?

▶  연체기간이 3개월(90일)이상

▶  1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총채무액 15억원 이하(무담보채무 5억원이하,담보 채무 10억원 이하)

▶  최근 6개월내 신규 발생 채무액이 총 채무원금의 30%미만

▶  최저 생계비 이상의 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 위원회 정관에 의해 설치된 심의위원회가 인정하는 분

요청 대상자중 채무조정 요청이 불가한 경우

▶ 채무조정의 합의가 해제된 후 3개월이 지나지 않은 건
▶  개인금융채권의 존재 여부나 범위에 대하여 소송, 조정 등의 소송 진행 중인 건
▶  신용회복위원회·법원 채무조정 절차가 진행 중이거나, 채무조정을 이행 중인 건

요청 대상자중 채무조정 요청이 거절될 수 있는 경우

▶  채무조정 요청 서류에 대한 채권금융회사의 수정 요청에 3회 이상 따르지 않은 경우
▶  채무조정 절차가 끝난 후 변제능력에 현저한 변동이 없음에도 불구하고 채무조정을 다시 요청하는 경우
▶  소멸시효가 완성된 대출에 대해 채무조정을 요청하는 경우
▶  채무조정 심사결과에 따라서 거절 되는 경우

채무조정 요청방법

영업점 신청 : 영업점 관련 서류 제출을 통한 채무조정 요청
비대면 신청 : 온라인/어플리케이션을 통해 채무조정 요청

채무조정 요청시 필요서류

▶   채무조정요청서
▶   채무조정안*
▶   채무자의 변제능력에 관한 자료
▶   개인(신용)정보조회·수집·이용·제공 동의서
▶   그 밖에 채무조정에 필요한 서류(채권금융회사 채무조정내부기준에 따라 판단)
※  단, 채무조정안을 작성하기 곤란한 경우에는 그 서류 제출을 아니할 수 있음

채무조정 내용 예시

상환유예	상환기간 연장	이자율조정	채무감면
▸ 최장 1년 (6개월단위) ▸ 유예기간 중 정상이자 부과	▸ 최장 10년 이내 ▸ (분할상환 또는 만기연장 )	▸ 약정이자율의 30%~70% 범위에서 인하 (하한 3.25%)	▸ 원금 0%~30% 감면 ▸ 연체이자, 이자 감면

채무조정 절차

1. 요청
채권금융회사에 채무조정을 요청합니다. (구비서류를 제출해야 합니다.)

 

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2. 심사 및 결과통지
채권금융회사는 채무조정 요청이 오면 심사후 영업일 10일이내에 그 결과를 통보지합니다. 

 

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3. 동의
채무자는 채권금융회사가 통지한 채무조정 내용에 대해 동의 여부를 결정하여 영업일 10일이내에 알려야 합니다. 

 

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4. 채무조정서 작성
채권금융회사는 채무자가 동의한 채무조정내용에 대해 조정서를 작성합니다. 

 

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5. 합의
채무자는 조정서에 날인하면 합의가 성립됩니다. 

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